NPS के जरिए निवेश करके आप न सिर्फ 62,400 रुपये तक का टैक्स बचा सकते है बल्कि आप अपने रिटायरमेंट के लिए अच्छा खासा कॉर्पस इकट्ठा कर सकते है और हर महीने पेंशन भी पाएंगे । चलिए National Pension System (NPS) के बारे में विस्तार में जानते है
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National Pension System (NPS) क्या है?
National Pension System (NPS) भारत सरकार द्वारा भारत के सभी नागरिकों को वृद्धावस्था सुरक्षा और पेंशन प्रदान करने के लिए शुरू की गई है । जिसमे आपको एक Investmetn-cum-Pension योजना है।
National Pension System को भारत के सभी नागरिकों के लिए 01 मई 2009 को शुरू किया गया था। यह योजना पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा विनियमित है।
National Pension System के जरिए कौन-कौन से ऐसेट श्रेणीयों में निवेश होता है?
NPS भारत सरकार की एक सामाजिक सुरक्षा पहल है जिसका उद्देश्य व्यक्तियों की सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों का ध्यान रखना है।
पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा प्रबंधित, NPS चार अलग-अलग Asset Class प्रकार प्रदान करता है जिसके तहत योगदान किया जा सकता है। जो निम्न प्रकार है :
- Equity : मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है
- Corporate Debt : सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों और बुनियादी ढांचा कंपनियों द्वारा जारी बांडों में निवेश करता है
- Government Securities : केंद्र और राज्य सरकारों द्वारा जारी प्रतिभूतियों में निवेश
- Alternative Investment Fund : Alternative Investment Fund, Real Estate Investment Trusts और Infrastructure Investment Trusts आदि जैसे उपकरणों में निवेश करता है।
NPS में कितने तरीके से निवेश संभव है?
National Pension System में निवेश के दो विकल्प हैं- Active Choice और Auto Choice
निवेश के Active Choice में आप अपना एसेट एलोकेशन खुद तय कर सकते हैं। इसका मतलब है कि यदि आपके पास अलग अलग ऐसेट श्रेणीयों में निवेश के अनुपात को चुनने का विकल्प है जिस अनुपात आपका निवेश अलग अलग श्रेणियों में होगा।
यदि आप एक Agressive Investor हैं, तो आप High Equity Allocation का विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन इस बात का ध्यान रखें कि इक्विटी में अधिकतम निवेश सीमा कुल निवेश का 75% तक ही है, जबकि कॉर्पोरेट ऋण और सरकारी प्रतिभूतियों के लिए यह 100% है। साथ ही, Active Choice में, 50 वर्ष की आयु तक इक्विटी एक्सपोजर 75% है। उसके बाद, इक्विटी भाग प्रत्येक वर्ष 2.5% तक कम हो जाता है।
Auto Choice में, निवेश का ऐसेट क्लास में एलोकेशन अपने आप ही हो जाता है। Auto Choice में एक जीवनचक्र-आधारित दृष्टिकोण अपनाया जाता है जहां युवा होने पर आपके पोर्ट्फोलीओ में इक्विटी का एलोकेशन ज्यादा होता है और जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है और आप रिटायरमेंट के करीब पहुंचते हैं, इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होता जाता है।
NPS में निवेश के विकल्प को ध्यान में रखते हुए जोखिम उठाने की क्षमता एक महत्वपूर्ण कारक है। यदि आप में जोखिम लेने की क्षमता अधिक है, तो आप अधिक इक्विटी एक्सपोजर के साथ सक्रिय विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, अगर आप संपत्ति आवंटन के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं, तो आप ऑटो विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं।
National Pension System का लाभ कौन-कौन उठा सकता है ?
NPS में लगभग सभी लोग निवेश कर सकते है क्योंकि इसमे निवेश करने की Eligibility Crieteria बहुत सरल है।
इस योजना का लाभ भारत का कोई भी नागरिक उठा सकता है जिनकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच है ।
इसके साथ ही इस योजना का लाभ समे NRIऔर OCI भी National Pension System का लाभ उठा सकते है।
NPS के फायदे
प्रोफेशनल के द्वारा प्रबंधित
Nation Pension Scheme के जरिए जो भी निवेश होता है वह प्रोफेशनल फंड मैनेजर के द्वारा मैनेज किया जाता है । जिससे रिस्क कम और रिटर्न ज्यादा हो जाता है ।
सेवानिवृत्ति पर 60% की कर मुक्त एकमुश्त निकासी
एन पी एस मे निवेश लंबे समय तक होता है इसीलिए आपके पास अच्छा-खाशा कॉर्पस तैयार हो जाता है और इसके साथ ही यह कुल निवेश का 60% तक को स्थायी रूप से आहरण कि सुविधा प्रदान करता है । इसके साथ ही यह कर मुक्त होता है ।
सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन आय
और बाकी के 40% निवेश पर अपको वर्तमान इंटेरेस्ट के आधार पर अन्यूइटी मिलती है जिसको आप मासिक रूप से ले सकते है । जिससे आपके रेटायरमेंट के बाद के जीवन के रोजमर्रा के खर्चे निकाल सकते है ।
बेहतर रिटर्न के लिए बाजार से जुड़े निवेश
एन पी एस मे निवेश एक्विटी , कॉर्पोरेट बॉन्ड , गवर्नमेंट बॉन्ड तीनों मे होता है । एक्विटी लंबे समय में बेहतर रिटर्न देता है । इसलिए Nation Pension Scheme के जरिए आपको बेहतर रिटर्न मिलते है ।
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