जब आप लंबे समय में Systamatic और Discipline तरीके से एक अच्छा म्यूचूअल फंड पोर्ट्फोलीओ बनाते है और अचानक आपको तुरंत पैसों की जरूरत होती है । ऐसे में एक तरीका यह है कि आप अपने म्यूचूअल फंड यूनिट बेच कर अपनी जरूरतों को पूरा कर ले और दूसरा विकल्प यह होता है कि आप Personal Loan निकाल ले लेकिन उस पर Interest Rate काफी ज्यादा है। ऐसे में Loan Against Mutual Fund Units लेना अच्छा विकल्प होता है क्योंकि इन पर Interest Rate कम होता है और अपने लंबे समय मे इकट्ठा हुए म्यूचूअल फंड यूनिट भी आपके पोर्ट्फोलीओ में रहते है । आइये इसके बारे में विस्तार में जानते है –
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Loan Against Mutual Fund Units क्या होता है ?
आप अपनी म्यूचूअल फंड यूनिट को रख कर लोन ले सकते है । उसके बाद जब आप इस लोन को चुका देते है तब वो सारे म्यूचूअल फंड यूनिट Collatral Free हो जाते है। इस दौरान म्यूचूअल फंड पर अर्जित ब्याज आपको मिलता रहता है लेकिन आप इन यूनिट को को रखने के बाद बेच नहीं सकते ।
यह सुविधा कुछ म्यूचूअल फंड स्कीम पर ही उपलब्ध होती है। जैसे SBI और HDFC जैसे बड़े बैंक और कुछ Financial Instiution भी यह सुविधा प्रदान करते है ।
म्यूचूअल फंड पर लोन लेने के फायदे
लोन लेने की आसान प्रक्रिया
ज्यादातर बैंक और NBFC लोन डिजिटल माध्यम से ही दे देते है और म्यूचूअल फंड यूनिट को गिरवी रखने के लिए म्यूचूअल फंड RTA के माध्यम से आपके म्यूचूअल फंड यूनिट को प्रमाणित कर लिया जाता है । उसके बाद बैंक या NBFC आपको लोन आसानी से दे देती है ।
बेहतर लोन की राशि
म्यूचूअल फंड के लोन पर आपको बेहतर राशि लोन मिल जाता है । अगर आपका म्यूचूअल फंड में 10 लाख का निवेश है तो आपको 5 लाख से 8.5 लाख तक का लोन मिल जाता है ।
सिक्युर्ड पर्सनल लोन
चूंकि आप इस लोन के बदले अपने म्यूचूअल फंड के यूनिट पहले से ही गिरवी रखते है तो बैंक या NBFC को recovery की चिंता नहीं होती है । आप आपनी सुविधा के अनुसार इस लोन को चुका सकते है ।
लोन चुकाने की आसान प्रक्रिया
म्यूचूअल फंड पर लोन आप अपने तय अवधि से पूर्व भी चुका सकते है या आप मासिक तरीके से भी धीरे धिरे करके एक तय समय अवधि में चुका सकते है।
म्यूचुअल फंड पर लोन किसको मिल सकता है?
हर व्यक्ति जिसकी उम्र 18 वर्ष से अधिक है और उसका म्यूचूअल फंड मे निवेश है वह लोन के लिए apply कर सकता है।
लेकिन इसके अलावा भी कुछ बैंक अलग Terms & Condition रखते है जैसे सिर्फ Individual ही एक्विटी म्यूचूअल फंड पर लोन ले सकते है जबकि डेट म्यूचूअल फंड पर Individual, HUF या Company कोई भी लोन ले सकता है ।
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म्यूचूअल फंड पर लोन कैसे प्राप्त कर सकते है ?
ज्यादातर बैंक में Loan Against Mutual Fund डिजिटल माध्यम से भी मिल जाता है और यह ऑफलाइन तरीके की तुलना में बहुत ही आसान होता है।
बैंक लोन को ओवरड्राफ्ट अकाउंट के रूप में देते है । ओवरड्राफ्ट अकाउंट एक ऐसा अकाउंट है जिसमे आप अकाउंट में मौजूद राशि से भी ज्यादा राशि निकाल सकते है । यह एक तरह का लोन अकाउंट ही है । जिसमे आपको सिर्फ निकले गए राशि पर ही ब्याज देना होगा ।
एसबीआई और HDFC दोनों ही बैंक म्यूचूअल फंड पर लोन की सुविधा प्रदान करते है ।
इसके साथ और भी कई सारे Finanacial Institution म्यूचूअल फंड पर लोन की सुविधा प्रदान करते है ।
म्यूचूअल फंड पर कितना लोन मिल सकता है ?
न्यूनतम लोन : Mutual Fund Units पर आपको कम से कम 25000 रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते है ।
आधिकतम लोन : अधिकतम लोन की मात्र इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार के म्यूचूअल फंड को गिरवी रख रहे है
- Equity/ Hybrid/ ETF MF : Rs 20,00,000
- Debt/ FMP MF : Rs 5,00,00,000
प्रोसेसिंग फी : हर लोन की तरह म्यूचूअल फंड पर भी लोन लेते समय प्रोसेसिंग फीस देना होता है जो इस प्रकार है
0.75% of the Loan Amount + applicable Service Tax (ST) (Max: Rs 50,000 +applicable ST)
आपके म्यूचूअल फंड निवेश पर कितना लोन मिलेगा वह इस बात पर निर्भर करेगा कि आपका इनवेस्टमेंट एक्विटी में हुआ है या डेट में है ।
बैंक या Finanacial Institution एक्विटी पर 50% और डेट पर 15% का मार्जिन रखते है तो इस प्रकार अगर आपका निवेश एक्विटी म्यूचूअल फंड में 5 लाख है और डेट म्यूचूअल फंड मे 5 लाख का है तो आपको आपके निवेश पर 2.5 लाख एक्विटी और 4.25 लाख एक्विटी के निवेश से मिल जाएगा ।
निष्कर्ष :
म्यूचूअल फंड पर लोन आपके आपातकालीन खर्चों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है । इसमे सबसे अच्छी चीज यह है कि आपके म्यूचूअल फंड यूनिट इसमे बिकते नहीं है और वो सिर्फ गिरवी रखे जाते है तथा आपके म्यूचूअल फंड यूनिट पर डिविडेंड और ग्रोथ दोनों ही आपको मिलता रहता है।
वैसे तो यह एक अच्छा और सुरक्षित लोन होता है लेकिन फिर भी लोन लेना ज्यादा से ज्यादा टालना चाहिए और बहुत जरूरत के व्यक्त ही लेना चाहिए।