ज्यादातर लोगों को बचत और निवेश का महत्व पता है क्योंकि बचत और निवेश करके लंबे समय तक वित्तीय प्राप्त किया जा सकता है। हालांकि, ज्यादातर लोग यह तय नहीं कर पाते हैं कि वो खुद से Investment Plan बनाएं और उसका अनुसरण करें या फिर किसी वित्तीय सलाहकार की मदद लें। अगर देखा जाए तो आज विभिन्न प्रकार के इन्वेस्मन्ट इंस्ट्रूमेंट मौजूद है जिसके कारण निवेशक अक्सर भ्रमित होते हैं और तय नहीं कर पाते कि कौन से इन्वेस्मन्ट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें? इसलिए कई बार निवेशक निवेश के ऐसे फैसले लेते हैं जो लंबे समय में फायदेमंद होने के बजाय महंगे साबित होते हैं । क्या आपको Financial Advisor नियुक्त करना चाहिए या स्वयं ही निवेश करना चाहिए – क्या उचित है?
इसीलिए इस आर्टिकल में, हम निवेशकों के लिए दोनों ही तरह के निवेश से जुड़ी हुई प्रत्येक दृष्टिकोण के प्रमुख लाभों और नुकसानों को बताने का प्रयास करेंगे ताकि आप यह तय कर सके कि आपके लिए कौन सा उपयुक्त होगा।
Table of Contents
Financial Advisor क्या करता है?
Financial Advisor या वित्तीय योजनाकार व्यक्तियों को निम्नलिखित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक वित्तीय योजना तैयार करने में मदद करते हैं:
- होम लोन चुकाना
- बच्चों की शिक्षा के लिए फंडिंग
- आय के अनुसार कर दक्षता को अपनाना
- निवेश के वैकल्पिक रास्ते तलाशें
- जोखिम प्रबंधन
- वित्तीय बैकअप योजना
Financial Advisor कैसे शुल्क लेते हैं:
- Fee-only
एक Fee-only सलाहकार या तो एक निश्चित दर या ग्राहक की ओर से प्रबंधित संपत्ति का प्रतिशत लेता है। यह लगभग 1% तक हो सकता है।
- Transaction-based
कुछ वित्तीय सलाहकार, विशेष रूप से स्टॉक मार्केट ब्रोकर, अपने ग्राहकों को जो सलाह देते हैं (जैसे-खरीदने/बेचने की सलाह) पर कमीशन लेते हैं।
अन्य वित्तीय सलाहकार जो विभिन्न वित्तीय उत्पादों की सिफारिश करते हैं, वे भी दी गई सलाह के लिए शुल्क लेते हैं।
Financial Advisor HIRE करने के लाभ
वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं:
- सही चुनाव करना
चूंकि वित्तीय सलाहकार एक निवेशक के लिए सही निवेश का चयन करने के लिए एक पेशेवर दृष्टिकोण अपनाते हैं, इसलिए इसके सकारात्मक दीर्घकालिक लाभ हो सकते हैं।
ऐसा इसलिए है क्योंकि उनके द्वारा निवेश का चुनाव जोखिम, रिटर्न, वरीयता, वित्तीय लक्ष्यों और उपलब्ध फंड की गणना पर आधारित होता है।
- पिछले प्रदर्शन का संदर्भ
सेवाओं को काम पर रखने से पहले निवेशक वित्तीय सलाहकार के पिछले प्रदर्शन के संदर्भों की जांच कर सकते हैं।
यह वित्तीय सलाहकार द्वारा दी जाने वाली सेवाओं के बारे में सही अपेक्षाएं तय करने में मदद कर सकता है।
- सीमित जोखिम
वित्तीय सलाहकार निवेशक की जोखिम उठाने की क्षमता को समझते हुए पूरे पोर्टफोलियो के रिस्क एक्सपोजर को कम करते है जिससे जोखिम को सीमित करने में मदद कर सकते हैं।
- Tax efficiency
एक निवेशक वित्तीय सलाहकार सेवाओं को काम पर रखकर अपने पोर्टफोलियो में Tax efficiency ला सकता है।
DIY निवेश या स्वयं निवेश कैसे करते है ?
स्वयं निवेश करने में इन्वेस्टमेंर इंस्ट्रूमेंट की स्वयं पहचान, उनमें निवेश करना और निवेश में ग्रोथ की निगरानी करना शामिल है।
इसके लिए विभिन्न निवेश प्रारूपों, निवेश के दृष्टिकोण, शामिल लागत कारकों और प्रदर्शन मापन के तरीकों की पर्याप्त समझ की आवश्यकता होती है।
स्वयं निवेश करने के फायदे
यहाँ स्वयं निवेश करने के कुछ लाभ दिए गए हैं:
- Avoid hard-selling
आप किसी भी स्टॉक या निवेश के साधन में अपने जब तक चाहे रह सकते है आपको किसी वित्तीय सलाहकर के कहने पर किसी टारगेट लेवल पर Hard-Selling करने का
- Low expenses
खुद से निवेश करने में कोई शुल्क नहीं होता है और इस प्रकार आप वित्तीय सलाहकार के शुल्क से बच जाते है ।
- Access to more options
खुद ही निवेश करने में निवेशको के पास के निवेश के कई सारे विकल्प मौजूद है जैसे कि स्टॉक ,म्यूचूअल फंड, डिजिटल गोल्ड,PPF,NPS, NFTs इत्यादि ।
हालांकि इतने ज्यादा विकल्प होने के साथ साथ निवेशको को इन सभी निवेश के साधनो के फायदे नुकसान और उससे जुड़े सभज शुल्क को जानना जरूरी होता है तभी स्वयं निवेश करके निवेश ज्यादा रिटर्न पा सकते है ।
- Better learning
जब आप खुद निवेश करते है तो आप निवेश के कइ सारे साधनों के बारे में पढ़ सकते है और इसके फायदे नुकसान को जान सकते है। इसके साथ ही यह भी सिख सकते है कि कैसे प्लान बनाते है, पूरी प्रक्रिया, समय और रिटर्न की गणना कैसे करें, कितने तरह की सेक्यूरिटीस मार्केट में उपलब्ध है इत्यादि।
क्या स्वयं ही निवेश करने का दृष्टिकोण जोखिम भरा है?
हालांकि स्वयं ही निवेश करना आसान लग सकता है, वित्तीय योजना और निवेश के लिए इसे अपनाने से पहले निवेशकों को खुद से कुछ सवाल पूछने चाहिए:
- क्या यह पहली बार है जब आप स्वयं ही निवेश करने जा रहे हैं या आपके पास अनुभव है?
- अपने आप से पूछें कि क्या आपके पास विस्तृत शोध करने का समय है?
- क्या आप स्वयं निवेश के निर्णय लेने के लिए आश्वस्त और सक्षम हैं?
- क्या आप अपने स्वयं ही निवेश वाले निर्णयों से वित्तीय नुकसान का सामना कर सकते हैं?
स्वयं ही निवेश करने में कोई शुल्क शामिल नहीं है क्योंकि एक व्यक्ति मुख्य रूप से निवेश या बचत के लिए अपने Finances को संभाल रहा है।
हालांकि, अगर कोई इसे विभिन्न तरीकों के बारे में पर्याप्त जानकारी के बिना अपनाता है, तो यह निवेश के उच्च जोखिम और प्रक्रिया/दृष्टिकोण से अपरिचित होने के कारण महंगा साबित हो सकता है।
निष्कर्ष
एक स्वयं निवेश ही करने का दृष्टिकोण एक निवेशक को स्वतंत्रता प्रदान करता है और निवेश में लागत कम करता है, लेकिन कुछ हद तक जोखिम भरा है ।
एक वित्तीय सलाहकार के साथ, कोई भी वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए कई प्रकार के निवेश विकल्पों का पता लगा सकता है। इसके अतिरिक्त, एक वित्तीय सलाहकार के साथ दीर्घकालिक सहयोग निवेशक के उद्देश्यों के लिए निवेश निर्णयों की बेहतर उपयुक्तता सुनिश्चित कर सकता है।
यदि कोई वित्तीय निवेश की कला से अच्छी तरह वाकिफ नहीं है या यह नहीं पता है कि बाजार सामान्य रूप से कैसे काम करता है, तब तक वित्तीय सलाहकार का चयन करना सबसे अच्छा है जब तक कि उसे पर्याप्त जानकारी और न मिल जाए।
FAQs
भारत में Financial Advisor को नियुक्त करने में कितना खर्च आता है?
सामान्य तौर पर, एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने के लिए 10 से 50k सालाना के बीच कहीं भी खर्च हो सकता है जो भारत में एक निवेशक के लिए निवेश को डिजाइन, निष्पादित और निगरानी करेगा। यह लागत व्यक्ति की आय और निवेश अपेक्षाओं के स्तर के अनुसार बदल सकती है।
क्या एक धन प्रबंधक एक वित्तीय सलाहकार के समान है?
एक धन प्रबंधक एक निवेशक के धन को संरक्षित करने और बढ़ाने में मदद करता है, जबकि एक वित्तीय सलाहकार एक निवेशक के दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए निवेश और दिन-प्रतिदिन की वित्तीय योजना के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार होता है।
क्या मुझे शेयर बाजारों में प्रवेश करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने की आवश्यकता है?
यदि आपको शेयर बाजारों का पर्याप्त ज्ञान है, विशेष रूप से मौलिक और तकनीकी विश्लेषण में, तो आप अपने दम पर शेयर बाजारों में निवेश करना शुरू कर सकते हैं। वित्तीय सलाहकार उन निवेशकों की मदद कर सकते हैं जिनके पास बाजारों के बारे में ऐसी जानकारी नहीं है।
क्या मैं वित्तीय सलाहकार की मदद के बजाय सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता हूं?
हां, आप एक अच्छे ऑनलाइन म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म के जरिए म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश कर सकते हैं। आप विभिन्न प्रकार के उपलब्ध फंड, जोखिम-वापसी की गतिशीलता और निवेश के समय के क्षितिज पर शोध करने के बाद ऐसा कर सकते हैं।
क्या वित्तीय सलाहकार टैक्स बचाने में मदद कर सकते हैं?
वित्तीय सलाहकार जो कराधान के पर्याप्त ज्ञान से लैस हैं, उचित वित्तीय नियोजन के माध्यम से निवेशकों को कर बचाने में मदद कर सकते हैं।