भारत में सोना (Gold) एक मुख्य निवेश का विकल्प रहा है और ऐसे में Sovereign Gold Bond (SGB) एक ऐसी तकनीक है जिसके जरिए आप सोने में निवेश भी कर पाएंगे और आपका निवेश भौतिक सोने (Physical Gold) की तुलना में जोखिम मुक्त और ज्यादा सुरक्षित होगा ।
इस लेख में हम Sovereign Gold Bond (SGB) के बारे में विभिन्न महत्वपूर्ण पहलुओं पर चर्चा किया है जैसे उनके लाभ, भौतिक सोना या एसजीबी जो एक बेहतर विकल्प है, एसजीबी कैसे खरीदें और भी बहुत कुछ।
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Physical Gold में निवेश करने में समस्याए
हम भारतीयों के लिए सोना सिर्फ निवेश से ज्यादा अहमियत रखता है। लेकिन Physical Gold खरीदने और रखने में कई सारी परेशनीयां होती है जैसे चोरी का खतरा,रख रखाव का टेंशन, आभूषण खरीदने पर मेकिंग चार्ज और वेस्टिज चार्ज का व्यय इत्यादि ।
लेकिन आज उन्नत टेक्नॉलजी के साथ इन सब समस्याओ के बिना गोल्ड खरीद सकते है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) एक ऐसा ही तरीका है, जिसे भारत सरकार और RBI द्वारा समर्थित किया जाता है।
Sovereign Gold Bond (SGB) क्या होता है ?
भारत सरकार ने भौतिक सोने के विकल्प के रूप में नवंबर 2015 में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) पेश किया। SGB हर समय पारदर्शिता के साथ-साथ परिसंपत्ति के निर्यात-आयात मूल्यों पर आधारित होता है।
चूंकि SGB को RBI द्वारा समर्थित किया जाता है, इसलिए उन्हें एक सुरक्षित विकल्प माना जाता है, जिसके कारण SGB में निवेशकों की भारी वृद्धि देखी गई है।
SGB में निवेश के क्या फायदे हैं?
- SGB उस निवेशक के लिए एक उपयोगी निवेश हो सकता है जो अपने पोर्टफोलियो में विविधता (Diversification) लाना चाहता है या कम जोखिम वाले निवेश की तलाश में है।
- SGB में निवेश करते समय भंडारण या चोरी का कोई जोखिम नहीं होता है, जबकि जब निवेशक भौतिक सोने में निवेश करते हैं तो इस तरह के बहुत सारे जोखिम और सुरक्षित रखने की चिंता शुरू हो जाती है। इस प्रकार की योजनाओं में, निवेशकों को उन लॉकरों के लिए भुगतान नहीं करना पड़ता है जहां उनका सोना रखा जाएगा और ऐसी लागतें समाप्त हो जाती हैं।
- इस तरह के गोल्ड बांड में जोखिम कम होता है क्योंकि वे भारत सरकार द्वारा समर्थित होते हैं, इस प्रकार के सोने के निवेश को निवेशकों के लिए सुरक्षित और सुरक्षित बनाते हैं।
- इसके साथ इस बांड को Maturity पर या उसके पहले मौजूदा बाजार मूल्य पर बेचा जा सकता है।
- जब निवेशक भौतिक सोने विशेषकर गहनों में निवेश करते हैं, तो उन्हें मेकिंग चार्ज देना पड़ता है जो बेचते समय वापस नहीं मिलता है । जबकि दूसरी ओर, एसजीबी में निवेश करते समय ऐसी कोई लागत शामिल नहीं होती है।
- भारत सरकार ने एसजीबी खरीदने से पूंजीगत लाभ पर कर में छूट दी है, जबकि इससे प्राप्त ब्याज कर योग्य है
- SGB का उपयोग बैंकों से ऋण लेने में Collatral के रूप में किया जा सकता है।
Physical Gold और SGB में कौन सा बेहतर है ?
फिजिकल गोल्ड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड दोनों के अपने लाभ और खामियां हैं । निवेशक को आपने जरूरत के आधार पर दोनों में से एक का चुनाव करना चाहिए ।
उदाहरण के लिए अगर आप गोल्ड के गहने पहनना चाहते है तो SGB में निवेश करने का कोई उपयोग नहीं है । लेकिन अगर आप अपने पोर्ट्फोलीओ को डाइवरसीफाइड करने के लिए खरीद रहे है तो Physical Gold खरीदना एक नुकसान दायक सौदा होगा ।
Sovereign Gold Bond (SGB) कैसे खरीदें?
SGB को किसी भी commercial बैंक या डाकघर द्वारा खरीदा जा सकता है। ये साल में दो बार जारी किए जाते हैं, जिनकी विशिष्ट समय-सीमा अभी तय नहीं की गई है। एसजीबी खरीदने के लिए निवेशक को कुल 3 फॉर्म भरने होंगे जो निमन्वत है –
Form A – यह मुख्य सदस्यता फॉर्म है जहां आप अपने सभी व्यक्तिगत विवरण देंगे और सदस्यता राशि निर्दिष्ट करेंगे।
Form B – यह मुख्य रूप से पावती फॉर्म है, जो बैंक अधिकारी द्वारा आपकी सदस्यता के बारे में विवरण भरने के लिए दिया जाता है।
Form D – यह नामांकन के लिए है जिसे Form A के साथ जमा करना होगा।
ऊपर बताए गए फॉर्म के साथ, निवेशकों को KYC औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए अपनी पहचान और पते का प्रमाण संलग्न करना होगा।
सदस्यता के लिए भुगतान चेक, नकद, डिमांड ड्राफ्ट और इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर जैसे विभिन्न तरीकों से किया जा सकता है। यदि व्यक्ति चेक से भुगतान करना चाहता है, तो उन्हें यह सुनिश्चित करना होगा कि चेक रद्द कर दिया गया है।
सभी दस्तावेजों को शाखा में जमा करने के बाद, बैंक उन सभी दस्तावेजों की जांच और सत्यापन करता है जिसके बाद निवेशक को फॉर्म बी प्राप्त होता है, जो कि पावती रसीद है।
अब, सदस्यता लेने के लिए निवेशक को संबंधित बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता है, बैंक आरबीआई की ई-कुबेर प्रणाली का उपयोग करेगा और आपके सभी विवरण अपलोड करेगा और इसके बाद तत्काल पुष्टि प्रदान की जाएगी।
आरबीआई होल्डिंग सर्टिफिकेट जेनरेट करता है जिसे बैंक डाउनलोड कर निवेशक को भेज देगा।
SGB को Secondry Market से कैसे खरीदे?
जैसा कि आपको पता है कि SGB पूरे साल इशू नहीं किए जाते है। ऐसे में अगर कोई निवेशक गोल्ड बॉन्ड को Primary Market से नहीं खरीद पता है तो वह Stock Exchange यानि Secondry Market से खरीद सकता है ।
Secondry Market में इन बांडों को खरीदने के लिए निवेशक को एक ट्रेडिंग और डीमैट खाते की आवश्यकता होती है।
पहला कदम एसजीबी को ट्रैक करना हो सकता है, निवेशक NSE और BSE पर ऐसा कर सकते हैं। ये बांड आम तौर पर एक ग्राम सोने को ट्रैक करने के लिए जाने जाते हैं, और तरलता भी कम होती है।
ट्रेडेड वॉल्यूम कम हैं, और जिन कीमतों पर उनका कारोबार होता है, उन्हें मौजूदा कीमत से छूट दी जाती है। निवेशक वर्ग आमतौर पर पूंजी बाजार से एसजीबी खरीदता है, जब एसजीबी की कीमत निर्गम मूल्य से कम होती है।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एसजीबी के स्टॉक एक्सचेंज पर कीमत अंतर्निहित यानी सोने द्वारा तय की जाती है। सेकेंडरी मार्केट से एसजीबी खरीदने का एक और प्लस पॉइंट यह है कि इसमें 5 साल की कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है, निवेशक जब चाहें बॉन्ड को बेच सकते हैं।
एसजीबी निवेश करने के लिए एक बढ़िया विकल्प है और प्रौद्योगिकी ने निवेशकों के लिए चोरी, भंडारण आदि के जोखिम के बिना ऐसे बॉन्ड में निवेश करना आसान बना दिया है।
हम आशा करते है कि आपको यह लेख पढ़ कर Sovereign Gold Bond (SGB) कि समझ अच्छी हो गई होगी । और आप निवेशक के रूप में अच्छा निर्णय लेने में मदद करेगा । गर आपके और भी कोई सवाल हो तो कमेन्ट करके जरूर पूछे ।