लो ड्यूरेशन फंड्स मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं ताकि फंड का मैकाले ड्यूरेशन छह से बारह महीने के बीच हो। ये फंड एक साल के निवेश क्षितिज वाले कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श रूप से अनुकूल हैं। कम अवधि के फंडों में लिक्विड फंड्स और ओवरनाइट फंड्स की तुलना में अधिक परिपक्वता होती है, लेकिन शॉर्ट, मीडियम और लॉन्ग अवधि फंड्स की तुलना में कम परिपक्वता होती है। ये फंड निवेशकों को 6-12 महीनों के लिए अपना पैसा पार्क करने की अनुमति देते हैं और नियमित बचत खाते से बेहतर रिटर्न देते हैं। इन फंडों का औसत रिटर्न 6.5 से 8.5% के बीच है।
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लो ड्यूरेशन फंड कैसे काम करते हैं?
कम अवधि के फंड का फंड मैनेजर डेट सिक्योरिटीज के हिसाब से डेट सिक्योरिटीज और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स का चयन करता है और सुनिश्चित करता है कि मैकाले की अवधि 6 से 12 महीने के बीच हो।
कम अवधि के म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
सेबी के नए वर्गीकरण के बाद, निवेशकों के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम वरीयताओं और निवेश क्षितिज के अनुसार फंड का चयन करना आसान हो गया है। एक कम अवधि का फंड 6-12 महीने की अवधि के साथ ऋण प्रतिभूतियों और मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश पर केंद्रित है। इसलिए, 6-12 महीने के निवेश क्षितिज और कम जोखिम सहने वाले निवेशकों को कम अवधि के फंड में निवेश करने से फायदा हो सकता है। ये फंड बचत खाते में पड़े बेकार फंड को निवेश करने और बेहतर रिटर्न कमाने के लिए भी एक अच्छा विकल्प है।
लो ड्यूरेशन म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले विचार करने वाले कारक
भारत में डेट फंड में निवेश करने से पहले आपको कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करना चाहिए:
जोखिम और रिटर्न
डेट फंड होने के नाते, एक कम अवधि का फंड भी तीन जोखिमों को वहन करता है, जैसे क्रेडिट जोखिम, ब्याज दर जोखिम और तरलता जोखिम। इसके अतिरिक्त, आपको फंड के पोर्टफोलियो की जांच करनी चाहिए और उस प्रतिभूतियों का विश्लेषण करना चाहिए जिसमें फंड ने निवेश किया है। यदि कोई निम्न-गुणवत्ता वाली ऋण प्रतिभूतियां हैं, तो जोखिमों को बढ़ाया जा सकता है। औसतन, कम अवधि के फंड 6.5 और 8.5% के बीच रिटर्न देते हैं।
खर्चे की दर
चूंकि आप 6-12 महीनों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, इसलिए व्यय अनुपात आपके लाभ को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है। यह फंड हाउस द्वारा फंड प्रबंधन सेवाओं के लिए लिया जाने वाला शुल्क है। अपने लाभ को कम करने के लिए कम व्यय अनुपात वाली योजनाओं को देखें।
अपनी निवेश योजना के अनुसार निवेश करें
प्रत्येक सफल निवेशक के पास अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम वरीयता और निवेश क्षितिज के आधार पर एक ठोस निवेश योजना होती है। चाहे आप नियमित आय के लिए कम अवधि के फंड की ओर रुख कर रहे हों या अपने बचत खाते में खड़ी निष्क्रिय निधि पर बेहतर लाभ अर्जित करना चाहते हों, सुनिश्चित करें कि आप अपने निवेश लक्ष्य में अपने नए लक्ष्य को शामिल करें और उसी के अनुसार निवेश करें।
कम अवधि के म्यूचुअल फंड के लिए कराधान
डेट फंड होने के नाते, कम अवधि के फंड के लिए कराधान नियम इस प्रकार हैं:
पूंजी लाभ कर (Capital Gain Tax )
कर दरों को देखने से पहले, यहां ‘होल्डिंग अवधि’ की त्वरित समझ है।होल्डिंग पीरियड किसी निवेशक द्वारा सिक्योरिटी रखने के समय की राशि है। दूसरे शब्दों में, यह फंड की इकाइयों को खरीदने और रिडीम करने के बीच का समय है।
यदि होल्डिंग अवधि तीन साल से कम है, तो आपके द्वारा अर्जित लाभ को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स या एसटीसीजी के रूप में जाना जाता है। कम अवधि के फंड के लिए, एसटीसीजी को आपकी कर योग्य आय में जोड़ा जाता है और लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
यदि होल्डिंग की अवधि तीन साल से अधिक है, तो आपके द्वारा अर्जित लाभ को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स या एलटीसीजी कहा जाता है। कम अवधि के फंड के लिए, एलटीसीजी पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% का कर लगाया जाता है।