चाइल्ड म्यूचुअल फंड

चाइल्ड म्यूचुअल फंड क्या होता है ?

चाइल्ड म्यूचुअल फंड एक खास तरीके का फंड होता है जो की बच्चों के भविष्य से संबंधित लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बनाना गया है । ये एक सामान्य म्यूचूअल फंड के जैसे ही निवेश विकल्प हैं, जो शिक्षा की बढ़ती लागत और अन्य आवश्यक खर्चों के लिए समाधान-उन्मुख योजनाओं के रूप में कार्य करते हैं।

अधिकांश म्यूचुअल फंड चाइल्ड प्लान इक्विटी और डेट पोर्टफोलियो दोनों में निवेश करते हैं। निवेशक अपनी जोखिम भूख और समय क्षितिज के आधार पर उच्च ऋण और उच्च इक्विटी-आधारित निवेश के बीच चयन कर सकते हैं।

ये म्यूचुअल फंड 5 साल की न्यूनतम लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जबकि इन्हें तब तक बढ़ाया जा सकता है जब तक कि बच्चा वयस्क न हो जाए। बच्चों के म्युचुअल फंड एक निवेशक को पॉलिसी परिपक्व होने तक पैसे निकालने के लिए मना करते हैं, जिससे यह अधिकांश व्यक्तियों के लिए उपयुक्त दीर्घकालिक निवेश विकल्प बन जाता है। यह कुछ हद तक बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक निवेशक को भी बचाता है। बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद निवेश को रोककर रखना, जब भी बाजार में गिरावट आती है, तो इसे अधिक से अधिक वापस करना सुनिश्चित करता है।

चाइल्ड म्यूचुअल फंड का क्या उद्देश्य होता है?

एक बच्चे के लिए म्यूचुअल फंड का प्राथमिक उद्देश्य उच्च शिक्षा, बोर्डिंग, स्थानांतरण, आदि जैसे आवश्यक व्यय के लिए वित्त का एक स्रोत बनाना है। बच्चे के लिए म्यूचुअल फंड में एक सुरक्षित पोर्टफोलियो शामिल है, जिससे निवेशक को उनके खिलाफ सुनिश्चित रिटर्न अर्जित करने की अनुमति मिलती है। धन।

माता-पिता अपनी वित्तीय आवश्यकता के अनुसार, जब तक बच्चे की आयु 18 वर्ष से कम नहीं हो जाती, तब तक 5 साल से लेकर एक लचीली लॉक-इन अवधि का चयन कर सकते हैं। यह दीर्घकालिक निवेश विकल्प के विकल्प के रूप में कार्य करता है, एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए दर्जी के नियम और शर्तों के साथ।

ये फंड सुरक्षा का एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं और अपने हाइब्रिड पोर्टफोलियो के लिए धन्यवाद वापस करते हैं। ऋण और इक्विटी उपकरणों का एक संयोजन काफी कम जोखिम के साथ आकर्षक रिटर्न सुनिश्चित करता है।

एक उच्च बच्चों का म्यूचुअल फंड इंडिया एग्जिट पेनल्टी जल्दी रिडेम्पशन को कम कर देता है, जिससे फंड्स अपने टेनर पर अधिक ब्याज जमा कर सकते हैं। यदि किसी निवेशक ने अपनी न्यूनतम लॉक-इन अवधि (5 वर्ष) से ​​पहले फंड फंड को लिक्विडेट करने का फैसला किया तो फंड हाउस आमतौर पर 4% जुर्माना लगाते हैं।

चाइल्ड म्यूचुअल फंड पर टैक्स

इन निवेश विकल्पों पर अर्जित ब्याज पर टैक्स छूट मिलती है। जिन बच्चों को उपहार के रूप में विपणन किया जाता है, उनके लिए म्युचुअल फंड भी कर मुक्त हैं। टैक्स केवल तब लगाया जाता है जब फंड परिपक्व होता है, और राशि का वितरण नहीं किया जाता है। इंडेक्सेशन के लाभों को अधिकतम करने के लिए शुल्क भी कम से कम हैं।

अगर वे इस तरह के फंड्स में निवेश करते हैं तो माता-पिता भी धारा 80 सी के तहत अपनी आय से छूट का लाभ उठा सकते हैं। वे रुपये तक का दावा कर सकते हैं। इस परिदृश्य में 1.5 लाख कटौती।

वे रु। की वार्षिक छूट का दावा भी कर सकते हैं। ब्याज आय रुपये से अधिक होने पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (32) के तहत प्रति बच्चा 1,500। 6,500 सालाना।

यदि वे बच्चों के कोष के लिए आवेदन करते हैं, तो निर्दिष्ट विकलांगता से पीड़ित बच्चों के माता-पिता अतिरिक्त कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।

चाइल्ड म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

एक बच्चे के लिए म्युचुअल फंड एक आदर्श वित्तीय साधन है जो एक बच्चे के लिए पर्याप्त बचत है। यह कर-मुक्त प्रकृति है, और सुनिश्चित रिटर्न से धन का संचय सुनिश्चित होता है, जबकि जल्दी निकासी के खिलाफ भारी जुर्माना निवेशकों को इसकी परिपक्वता से पहले परिसंपत्ति को नष्ट करने से रोकता है।

यह अनुभवी निवेशकों के लिए अनुकूलन योग्य विकल्प भी प्रदान करता है और नए दीर्घकालिक निवेशकों के बीच अनुशासन बनाने में मदद करता है। इसके अलावा, जब बच्चा 18 वर्ष की आयु प्राप्त कर लेता है, तो प्राधिकरण उसे सौंपी गई राशि के साथ बेहतर लचीलापन प्रदान करता है। उसे या केवल प्राधिकरण को सौंपने के लिए वित्तीय संस्थान से अपना केवाईसी पूरा करना होगा।

यह निवेश एवेन्यू उन माता-पिता के लिए दर्जी है जो अपने बच्चों को अपने करियर बनाने में मदद करने के लिए एक पर्याप्त वित्तीय बैकअप बनाना चाहते हैं।

एफडी, पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि जैसी अन्य बचत योजनाओं के साथ चाइल्ड म्यूचुअल फंड की तुलना कैसे करें?

आइए लोकप्रिय बचत योजनाओं जैसे एफडी, पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि, आदि की तुलना में बच्चों के म्यूचुअल फंड पर एक नज़र डालें।

Parameters	चाइल्ड म्यूचुअल फंड	एफडी	पीपीएफ	सुकन्या समृद्धि
Return Rate	~ 7.87%	6.7% – 8.25%	8%	8.5%
Average Maturity Period	1.9 years	6 months – 120 months	15 years (extendable)	18 years
Benchmark	NIFTY 50	None	None	None

प्रमुख लाभ

एक प्रकार के हाइब्रिड या संतुलित फंड के रूप में, ये निवेश विकल्प साधारण लघु या दीर्घकालिक निवेश पर कई लाभ प्रस्तुत करते हैं। शायद सबसे महत्वपूर्ण लाभ फंड को हाइब्रिड इक्विटी-उन्मुख फंड या हाइब्रिड डेट-ओरिएंटेड फंड के रूप में सेट करने का प्रावधान है।

उच्च जोखिम वाली भूख के साथ एक निवेशक हाइब्रिड इक्विटी-उन्मुख फंड का विकल्प चुन सकता है, जो अपनी पूंजी का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी योजनाओं में निवेश करता है। यह अधिक प्रतिफल प्रदान करता है, जो उच्च बाजार जोखिमों से जुड़ा है।

एक निवेशक जो सुनिश्चित रिटर्न की तलाश कर रहा है, वह हाइब्रिड डेट-ओरिएंटेड फंड का विकल्प चुन सकता है, जहां एक बड़ा हिस्सा डेट-आधारित उत्पादों में निवेश किया जाएगा, जो मध्यम या गारंटीड रिटर्न की पेशकश करेगा।

• ये निवेश विकल्प दीर्घकालिक निवेश और वित्तीय योजना को प्रोत्साहित करते हैं। इसका पर्याप्त निकास जुर्माना सुनिश्चित करता है कि एक निवेशक पर्याप्त अवधि के लिए इसे बनाए रखने के बिना निवेश का परिसमापन नहीं करता है।
• यह वित्तीय कमियों की संभावना को समाप्त करता है और शिक्षा और अन्य आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त मौद्रिक सहायता प्रदान करता है।
• अपने अद्वितीय वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए कई फंड आवंटित कर सकते हैं। यह एक स्पष्ट निवेश पोर्टफोलियो वाले व्यक्तियों को, विशिष्ट उद्देश्यों के लिए अपने सेगमेंट को अलग करने की अनुमति देता है। वे अपने निवेश लक्ष्य तक आसानी से पहुंचने के लिए जोखिम भरे क्षेत्रों को मर्ज कर सकते हैं।
• योजनाओं को वर्गीकृत करने से बच्चे की ज़रूरतों के विभिन्न चरणों, जैसे स्कूली शिक्षा, उच्च शिक्षा, घर या अन्य खरीद योजनाएँ आदि के लिए नियोजन की अनुमति मिलती है। यह माता-पिता के लिए काफी फायदेमंद हो सकता है और वित्त को रोकने में मदद करता है।

ऋण-आधारित योजना के लिए निवेश करने वाले निवेशक बच्चों के म्यूचुअल फंड इंडिया के साथ कर छूट का आनंद ले सकते हैं। उन्हें निवेश की अवधि के लिए करों का भुगतान नहीं करना होगा, जिससे उन्हें फंड के टेनर पर महत्वपूर्ण राशि बचाने में मदद मिलेगी।