दोस्तों आपने Solution Oriented Funds के बारे में सुना ही होगा । ये म्यूचूअल फंड किसी एक खास तरीके के जरूरत के बारे में होते है जैसे कि – चाइल्ड एजुकेशन , रेटायरमेंट प्लानिंग इत्यादि । आज हम बात करेंगे Union Retirement Fund NFO के बारे में और जानेंगे कि यह NFO किसके लिए बहतर है और इसमे निवेश कितना फायदेमंद रहेगा –
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NFO का परिचय
यूनियन रिटायरमेंट फंड एनएफओ के जरिए यूनियन म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए सेवानिवृत्ति लाभों को लक्षित करने वाला एक नया फंड ऑफर (एनएफओ) लेकर आया है।
यह NFO 1 सितंबर 2022 को लॉन्च किया गया था और 15 सितंबर 2022 को बंद हो गया। इसके बाद फंड 29 सितंबर 2022 को नियमित सदस्यता के लिए खुलेगा।
निवेश उद्देश्य
फंड का निवेश उद्देश्य निवेशकों के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ उत्पन्न करना है। यह योजना इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों के साथ-साथ डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करेगी।
इसके लिए परिसंपत्ति आवंटन योजना के अनुसार आंतरिक दिशानिर्देशों पर आधारित होगा जिसका उद्देश्य निवेशकों को सेवानिवृत्ति निवेश समाधान प्रदान करना है।
निवेश करने के कारण
विविध पोर्टफ़ोलियो
यूनियन रिटायरमेंट फंड में इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स, डेट इंस्ट्रूमेंट्स और आरईआईटी में निवेश से विविध परिसंपत्ति वर्ग होगा। स्कीम इंफॉर्मेशन डॉक्यूमेंट (SID) के अनुसार इन परिसंपत्तियों का संयोजन या आवंटन इक्विटी श्रेणी के लिए फंड का न्यूनतम 65%, ऋण श्रेणी के लिए 0% से 35% के बीच और 0% से 10% के बीच होगा। REITs और InvITs द्वारा जारी इकाइयाँ। फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में इक्विटी श्रेणी में भी निवेश करेगा जो विविधीकरण को जोड़ देगा।
निवेश क्षितिज
यह फंड 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ लंबी अवधि के निवेश क्षितिज से संबंधित है। इसका तात्पर्य यह है कि निवेशकों को अल्पकालिक बाजार में उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है और अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के अंत में बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
कर लाभ
यूनियन रिटायरमेंट फंड में निवेश करने से निवेशकों को टैक्स बेनिफिट का फायदा मिलता है। चूंकि फंड लंबी अवधि के निवेश फ्रेम में है, इसलिए निवेशकों को रुपये तक के रिटर्न पर कर छूट का लाभ मिलता है। 1,00,000 जिसके बाद उन पर 10% की कम कर दर से कर लगाया जाएगा। फंड से प्राप्त लाभांश भी निवेशकों के हाथों कराधान के अधीन होगा बशर्ते ऐसा लाभांश रुपये से अधिक हो। 5,000
बेंचमार्क का प्रदर्शन
| Period | S&P BSE 500 TRI | S&P BSE 100 TRI | S&P BSE 200 TRI |
| 1-Year | 3.58% | 2.88% | 3.66% |
| 3-Year | 13.11% | 11.13% | 12.47% |
| 5-Year | 8.7% | 8.56% | 8.96% |
| Since Inception | 11.33% | 9.25% | 11.41% |
निवेश के जोखिम
5 साल की लॉक-इन अवधि
योजना के सेबी वर्गीकरण के अनुसार यह योजना सेवानिवृत्ति निधि श्रेणी से संबंधित है और इसलिए इसमें 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि है। इसलिए, इस योजना में निवेश करने और पर्याप्त रिटर्न अर्जित करने के लिए निवेशकों के पास न्यूनतम निवेश क्षितिज 5 वर्ष या उससे अधिक होना चाहिए। यह अल्पकालिक निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए आकर्षक नहीं हो सकता है।
अंतर्निहित जोखिम
म्यूचुअल फंड में निवेश का अंतर्निहित जोखिम भी इस फंड में नहीं बचता है। निवेशकों को इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश से जुड़े जोखिमों से सावधान रहना होगा। इन जोखिमों में बाजार जोखिम, क्रेडिट जोखिम, तरलता जोखिम, डिफ़ॉल्ट जोखिम, पुनर्निवेश जोखिम आदि जैसे जोखिम शामिल हैं।
अधिकतम निवेश आयु प्रतिबंध
रिटायरमेंट फंड होने के नाते, इस फंड में फंड में अधिकतम प्रवेश आयु के संबंध में एक अतिरिक्त प्रतिबंध है। प्रारंभिक निवेश के समय अधिकतम 55 वर्ष की आयु वाले व्यक्तिगत निवेशक इस फंड में निवेश कर सकते हैं। इसलिए इस आयु वर्ग से बाहर के निवेशकों को इस फंड से लाभ नहीं मिल पाएगा।
फंड विवरण
फंड का मुख्य विवरण नीचे दिया गया है
| Scheme name | Union Retirement Fund |
| Type of Scheme | An open-ended retirement solution scheme with a lock-in period of 5 years or till retirement age (whichever is earlier) |
| Category of the scheme | Retirement Fund |
| Benchmark | S&P BSE 500 TRI |
| Plan and options | Plans – Regular Plan and Direct PlanOptions – Growth option and IDCW |
| Fund Manager | Mr. Vinay Paharia, Mr. Sanjay Bembalkar |
| Exit Load | NIL (Subject to the lock-in period of 5 years) |
| Minimum Investment | Lumpsum Mode – Minimum Rs. 1,000 and in multiples of Re. 1/- thereafter and minimum Rs. 1,000 (in multiples of Re. 1/- thereafter) for additional application SIP Mode – Minimum Rs. 1,000 (in multiples of Re. 1/- thereafter) for monthly frequency and Minimum Rs. 5,000 (in multiples of Re. 1/- thereafter) for quarterly frequency |
| NFO Period | 1st September 2022 – 15th September 2022 |
यूनियन रिटायरमेंट फंड में निवेश कैसे करें?
इस NFO में निवेश करने के लिए आप निचे दिए गए लिंक से डायरेक्ट यूनियन म्यूचूअल फंड के साथ निवेश कर सकते है।
https://www.unionmf.com/Products/Equity_Schemes/UnionRetirementFund.aspx
इसके अलावा आप Demate Account के जरिए निवेश कर सकते है । अगर आपके पास नहीं है तो अपना डिमेट अकाउंट नीचे दिए लिंक से 5 मिनट में खोल सकते है :
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