सभी निवेशको को व्यावहारिक रूप से सेवानिवृत्ति योजना के लिए Retirement Fund और विरासत योजना को अलग अलग रखना चाहिए। कई सारे निवेशक सेवानिवृत्ति योजना के लिए SWP का उपयोग करते हैं क्योंकि यह flexible, tax efficient और बाजार आधारित रिटर्न प्रदान करता है।
हालांकि, कई निवेशकों को यह तय करने में कठिनाई का सामना करना पड़ता है कि SWP के माध्यम से विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के बाद के दिनों में कितना पैसा निकालना है?
मोटे तौर पर देखा जाए तो आपको अपने खर्चे के लिए जो जरूरी धनराशि है उतना ही धनराशि आपको SWP के जरिए निकालना चाहिए । लेकिन कई बार आपका इनवेस्टमेंट राशि भी एक बड़ा factor होता है।
इसलिए ज्यादातर निवेशक मासिक निकास के लिए अधिकतम धनराशि का पता करने के लिए निवेश का कॉर्पस, प्रति माह के खर्चे को ध्यान मे रखते है ।
परंतु रियल लाइफ में यह राशि सिर्फ इनहीं सब कारकों से काम नहीं चलता जबकि आपको Life Expectency , महंगाई और निवेश से अपेक्षित रिटर्न पर भी निर्भर करता है ।
इसके अलावा कई सारे निवेशक यह भी चाहते है कि उनका निवेश कॉर्पस बना रहे क्यों कि Life Expectency को कोई भी accurately नहीं बात सकता है ।
आइए जानते कि सेवानिवृत्ति के बाद कितना पैसा निकालना चाहिए ?
सेवानिवृत्ति के बाद SWP के जरिए कितना पैसा निकालना चाहिए ?
उदाहरण के लिए मान लीजिए कि आपकी 60 वर्ष की आयु में अभी-अभी सेवानिवृत्त हुए है और उसके पास जीवन भर की बचत के रूप में 1 करोड़ रुपये हैं।
आइए हम मान लेते है कि आपकी Life Expectency 80 वर्ष है । इसके हिसाब से जमा किए गए कॉर्पस को और 20 वर्षों तक चलना पड़ेगा।
इसके साथ साथ यह भी देखना है कि आपका निवेश 20 वर्षों के बाद इतना बना रहे कि अगर आपका निवेश बचा रहे ताकि 20 वर्षों के बाद भी जीवित रहने पर आप वित्तीय रूप से एक स्वतंत्र जीवन जी सके।
इसके लिए आपको अपने निवेश कॉर्पस से SWP के जरिए सालाना 8% (यानि 66666 रुपये मासिक) निकालना चाहिए जिससे आपका निवेश अमाउन्ट 20 साल के बाद भी उतना ही बच रह जाएगा और आप 20 वर्षों के बाद भी वित्तीय तौर पर स्वतंत्र रहेंगे ।
नोट:
यदि आप Conservative Investor है, तो आपको कम राशि निकालना चाहिए ताकि आपका रिटाइरमेंट कोष 80 वर्षों से अधिक समय तक बना रहे। इसके साथ ही अगर आपके बच्चे अच्छे से सेटल है तो आपको अपना रिटायरमेंट किटी को अच्छे से enjoy करना चाहिए ।