सोना (Gold) हमेशा से बहुत लोगों की पसंदीदा धातु रही है। वर्ल्ड गोल्ड काउंसिल की रिपोर्ट के अनुसार, 30 सितंबर 2021 को समाप्त तिमाही में, 2020 में इसी तिमाही की तुलना में सालाना आधार पर सोने की मांग में 47% की वृद्धि हुई।
जबकि सितंबर 2019 में भारत में सोने की मांग महामारी से पूर्व 123.9 टन की थी। उसके बाद सितंबर 2020 की तिमाही में यह घटकर 94.6 टन रह गई। हालांकि, पिछले वर्ष की तुलना में इस वर्ष में गोल्ड की मांग बढ़ी और 139.1 टन दर्ज की गई।
कई कारण हैं कि लोग सोने में निवेश करना पसंद करते हैं, जैसे कि सजावटी उपयोग, उपहार देना, पारंपरिक और धार्मिक प्रसाद, संपत्ति निर्माण, और मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता से बचाव के लिए निवेश के रूप में भी।
लेकिन क्या आप जानते हैं कि अगर आपके पास सोना है तो आप उस पर लोन ले सकते हैं। आपको पता है कैसे? आइए जानते हैं।
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गोल्ड लोन (Gold Loan) क्या है?
गोल्ड पर लोन एक सुरक्षित पर्सनल लोन है जो सोने को गिरवी रखकर दिया जाता है। यदि आपके पास सोने के गहने, बुलियन या आभूषण हैं, तो आप उसे एक ऋणदाता के पास गिरवी रख सकते हैं और गिरवी रखे गए सोने के कुल मूल्य पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। अनिवार्य रूप से, सोने के रूप में आपकी पूंजीगत संपत्ति ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक बन जाती है।
गोल्ड लोन की मुख्य विशेषताएं
इस ऋण की कुछ मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- ऋण बहुउद्देश्यीय है, अर्थात आप इसे किसी भी प्रकार की वित्तीय आवश्यकता के लिए उपयोग कर सकते हैं।
- आप ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और जल्द से जल्द धन प्राप्त कर सकते हैं।
- ऋणदाता गिरवी रखे गए सोने के मूल्य का मूल्यांकन करता है। इसके बाद, इस मूल्यांकन के आधार पर ऋण राशि का निर्धारण किया जाता है।
- ब्याज दरें कम हैं क्योंकि आपका ऋण सोने द्वारा समर्थित है जिसे ऋणदाता एक डिफ़ॉल्ट के मामले में बकाया ऋण राशि का एहसास करने के लिए बेच सकता है।
- कई ऋणदाता बंधक के रूप में रखे गए सोने पर मुफ्त बीमा कवर की अनुमति भी देते हैं ताकि आपकी संपत्ति सुरक्षित रहे।
- ऋण चुकाने तक ऋणदाता सोने को सुरक्षित अभिरक्षा में रखता है। ऋण खाता बंद होने के बाद, गिरवी रखा सोना उधारकर्ता को वापस कर दिया जाता है।
सोने के बदले लोन कैसे प्राप्त करें?
यदि आपके पास सोने की संपत्ति है और आप व्यक्तिगत या व्यावसायिक उपयोग के लिए धन चाहते हैं, तो आप ऐसी संपत्तियों को गिरवी रख सकते हैं और उनके खिलाफ ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, यहां बताया गया है कि आप इसके बारे में कैसे जा सकते हैं:
अपनी योग्यता मापदंडों की जाँच करें
गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए सबसे पहले यह जांचना है कि क्या आप लेंडर की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। अलग-अलग उधारदाताओं के पास अलग-अलग पात्रता मानदंड होते हैं लेकिन बुनियादी आवश्यकताएं समान रहती हैं। इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- आयु : आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष और उससे अधिक होनी चाहिए। कई ऋणदाता ऋण की अनुमति तभी देते हैं जब उधारकर्ता कम से कम 23 वर्ष का हो।
- आय: आपके पास नियमित और स्थिर मासिक आय का स्रोत होना चाहिए। न्यूनतम आय सीमा सभी उधारदाताओं में भिन्न होती है।
- क्रेडिट स्कोर: गोल्ड लोन का लाभ उठाने के लिए एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। स्कोर 700 और उससे अधिक के बीच है।
जिस ऋणदाता से आप गोल्ड लोन लेना चाहते हैं, उसके पात्रता मापदंडों की जाँच करें। यदि आप निर्दिष्ट मानदंडों को पूरा करते हैं तो ही ऋण स्वीकृत किया जाएगा।
अपने दस्तावेज़ संभाल कर रखें
आपकी उम्र, पहचान और आय को स्थापित करने और सत्यापित करने के लिए आपके दस्तावेजों के एक सेट की आवश्यकता होगी। ऋणदाता आमतौर पर आपके ऋण को संसाधित करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज मांगते हैं:
- पहचान प्रमाण, जैसे आपका मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, आदि।
- आयु प्रमाण जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड, जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, आदि।
- निवास प्रमाण पत्र जैसे यूटिलिटी बिल, रेंट एग्रीमेंट, प्रॉपर्टी के दस्तावेज, आधार कार्ड आदि।
- पिछले 3-6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- आय का प्रमाण जैसे वेतन पर्ची, फॉर्म 16, लेखा परीक्षित वित्तीय विवरण, आईटी रिटर्न, आदि।
इन दस्तावेज़ों को संभाल कर रखें ताकि आप उन्हें जल्दी से ऋण प्राप्त करने के लिए अपने ऋण आवेदन के साथ जमा कर सकें।
उधारदाताओं की तुलना करें और एक चुनें
दर्जनों ऋणदाता हैं, दोनों बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी), जो स्वर्ण ऋण प्रदान करती हैं। इस प्रकार, आपको उपलब्ध उधारदाताओं की जांच करनी चाहिए और उनकी ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए।
इसके अलावा, उस ऋण राशि की तुलना करें जिसे ऋणदाता मंजूरी के लिए तैयार है। सबसे कम ब्याज दरों वाला ऋणदाता चुनें ताकि आपका ऋण वहनीय हो।
इसके अलावा, एक ऐसे ऋणदाता की तलाश करें जो आपको आवश्यक धन प्रदान करता हो।
अपने सोने का मूल्यांकन ऋणदाता द्वारा करें
आपके द्वारा सबसे अच्छे ऋणदाता की तुलना और शॉर्टलिस्ट करने के बाद, आपको अधिकतम ऋण राशि का पता लगाने के लिए सोने का मूल्य प्राप्त करना होगा जिसका आप लाभ उठा सकते हैं।
तो, अपनी सोने की संपत्ति की मात्रा निर्दिष्ट करें और फिर उनका मूल्यांकन करें। याद रखें, मूल्यांकन आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता और उसके वजन पर निर्भर करेगा।
सोने के गहनों के मामले में मूल्यांकन के दौरान कीमती और अर्ध-कीमती पत्थरों के वजन पर विचार नहीं किया जाता है। तो, बेहतर शुद्धता और वजन जितना अधिक होगा, स्वीकृत ऋण राशि उतनी ही अधिक होगी।
आवेदन प्रक्रिया पूरी करें
आप गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं। किसी भी मामले में, आपको अपने सभी व्यक्तिगत और वित्तीय विवरणों को बताते हुए एक आवेदन पत्र भरना होगा।
फॉर्म भरें, उस पर हस्ताक्षर करें और फिर उसे सभी सहायक दस्तावेजों के साथ ऋणदाता को जमा करें। ऋणदाता फॉर्म को संसाधित करेगा, जानकारी को सत्यापित करेगा और फिर सफल सत्यापन के बाद ऋण को मंजूरी देगा।
प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करें
जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो आपको एक प्रसंस्करण शुल्क भी देना होगा। यह शुल्क अप्रतिदेय है और आपके ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए भुगतान किया जाता है। शुल्क आपकी ऋण राशि पर निर्भर करता है और ऋण आवेदन पत्र जमा करते समय अग्रिम भुगतान किया जाना चाहिए।
उपरोक्त औपचारिकताएं पूरी होने के बाद, और ऋणदाता आपके आवेदन की पुष्टि करता है, ऋण स्वीकृत किया जाएगा। धनराशि पंजीकृत बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी, और आप अपने वित्तीय दायित्वों के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं।
ऋण आमतौर पर आपके द्वारा चुनी गई अवधि में ई एम आई (EMI) के माध्यम से चुकाया जाता है। आप एक उपयुक्त कार्यकाल चुन सकते हैं जिस पर ईएमआई सस्ती हो और ऋण चुकाना हो।
गोल्ड लोन लेते समय याद रखने योग्य बातें
जबकि गोल्ड लोन आसानी से उपलब्ध है, यहां कुछ चीजें दी गई हैं जिनका लाभ उठाते समय आपको ध्यान में रखना चाहिए:
ऋण चुकाने के विभिन्न तरीके हैं, ईएमआई सबसे लोकप्रिय है। इसलिए, ऋणदाता द्वारा दिए गए पुनर्भुगतान विकल्पों की जांच करें और एक उपयुक्त मोड चुनें।
यदि आप कोई पुनर्भुगतान चूक जाते हैं, तो आपको अतिरिक्त ब्याज लागतें, विलंबित भुगतान शुल्क भुगतने होंगे और आपका क्रेडिट स्कोर भी प्रभावित होगा।
कई ऋणदाता प्रीपेमेंट सुविधाओं की अनुमति देते हैं जो आपको जल्द से जल्द ऋण का भुगतान करने में मदद करते हैं।
निष्कर्ष
सोना, इसके मूल्य और हेजिंग गुणों के अलावा, आपको इसके बदले ऋण लेने में मदद कर सकता है। अन्य धातुओं के बारे में भी ऐसा नहीं कहा जा सकता है। यह आपको व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम ब्याज दरों के साथ सबसे अधिक आवश्यकता होने पर आपको धन दे सकता है।
आज, गोल्ड लोन प्राप्त करना केवल एक क्लिक और कुछ औपचारिकताओं की बात है। कोई भी ऋण लेने से पहले अपने वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।